Imóveis - Refinanciamento e/ou Empréstimos com Garantia

O que é refinanciamento de imóvel?

Refinanciamento de imóvel, também conhecido como empréstimo com garantia de imóvel ou Home Equity, é uma linha de crédito pela qual o cliente continua com a posse direta do imóvel podendo usufruir, ou mesmo alugar, mas deixando essa sua propriedade como garantia para o empréstimo. Nesse caso trata-se de um imóvel que ficará em seu nome, mas alienado fiduciariamente em nome da instituição financeira até sua plena quitação, servindo como garantia da quitação do empréstimo.

Por haver a garantia do imóvel há uma menor exposição ao risco de inadimplência em comparação ao empréstimo pessoal sem garantia. Em contra partida desse minimização do risco as instituições financeiras costumam praticar menores taxas de juros e prazos maiores que podem variar de 2 a 20 anos. Nesta modalidade as taxas de juros são bem mais baixas e os prazos são maiores que de outras opções, como o empréstimo sem garantia e o rotativo do cartão de crédito, pois o risco de inadimplência é minimizado.

O valor liberado pelo refinanciamento pode chegar a 60% do valor do imóvel em garantia. Por exemplo, se o imóvel em garantia tem seu valor avaliado em 500 mil reais, o pleiteante poderá conseguir a liberação de até 300 mil reais de empréstimo. Via de regra tem um valor mínimo para liberação, geralmente R$ 30 mil reais pelas instituições financeiras.

Esse montante pode ser usado do jeito que o tomador do crédito preferir pois diferentemente do financiamento em que o dinheiro está atrelado à compra imobiliária, nesse caso, a instituição financeira faz a transferência do valor para sua conta. Dessa forma o cliente poderá utilizar o dinheiro como quiser, seja para quitar uma dívida, dar entrada em novo imóvel, reformar casa, pagar uma dívida mais cara, fazer uma viagem, investir empresa impulsionando seus negócios próprios e ou realizar outros sonhos.

Existem certas normas para que alguém possa refinanciar o seu imóvel. Entre estas:

1. Proprietários imóvel comercial ou residencial, totalmente quitado;
2. Depois de feito o pedido de refinanciamento, a instituição bancária realiza uma análise de crédito. Nesse procedimento, eles avaliam o valor imóvel, quanto o solicitante ganha por mês e com esses dados estipulam o valor das parcelas que for mais adequado para evitar o comprometimento de renda. Assim, o banco pode conceder o empréstimo conforme o estado do bem e o pagamento das parcelas de quitação.

NOTA: Essa modalidade de crédito é também usualmente utilizada no refinanciamento de veículos ou máquinas, geralmente com prazos menores devido ao prazo de vida útil do bem.

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